Kredit vorzeitig tilgen: Das ist zu beachten

Wer einen Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, hat hierfür verschiedene Optionen.

Wer einen Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, hat hierfür verschiedene Optionen.

Wer einen Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, hat hierfür verschiedene Optionen. Zuvor gilt es jedoch zu klären, ob und in welchem Rahmen eine vorzeitige Tilgung überhaupt sinnvoll ist.

Kredit vorzeitig ablösen: Optionen

Die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehen ist eine sinnvolle Option, um Geld zu sparen und den finanziellen Spielraum zu erhöhen. Es ist allerdings wichtig, die richtige Option zu wählen. Zur Wahl steht zum einen die klassische Umschuldung des Kredits, welche vor allem bei höheren Darlehen sinnvoll ist, da die ausstehende Summe lediglich auf ein anderes Darlehen mit attraktiveren Konditionen übertragen wird. Zum anderen besteht die Möglichkeit, die Restsumme auf einen Schlag zu tilgen. Vor allem bei Kleinkrediten kann dies sinnvoll sein.
Beide Varianten haben ihre Vorteile und werden idealerweise mit dem Kreditgeber besprochen. Welche Option die richtige ist, hängt allerdings noch von vielen weiteren Faktoren ab.

Wann ist eine vorzeitige Tilgung sinnvoll?

Es gibt mehrere Szenarien, die eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens attraktiv machen. Einer der häufigsten Gründe: Die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers haben sich geändert, womit eine komplette Rückzahlung des Kredits möglich wird. In einem solchen Fall ist die vorzeitige Rückzahlung fast immer sinnvoll, wobei es auch hier Unterschiede zwischen den einzelnen Darlehensarten gibt. Wird etwa ein fest verzinster Immobilienkredit gekündigt, fallen neben der Vorfälligkeitsentschädigung unter Umständen noch hohe Bearbeitungsgebühren an.
Ein weiteres Szenario: Die Kredit-Zinsbindungsfrist läuft aus und es ergibt sich die Möglichkeit, zu einem attraktiveren Darlehen zu wechseln. Ebenso beliebt ist die Bündelung mehrerer Kredite, welche natürlich voraussetzt, dass sich die Konditionen dadurch verbessern.
Es gibt also einige Szenarien, die eine vorzeitige Tilgung sinnvoll machen. Da bei jeder Option die Konditionen, die eigenen Mittel und viele andere Faktoren eine Rolle spielen, gilt es, alle Möglichkeiten sorgfältig zu prüfen.

Rückzahlung: Diese Kosten fallen an

Wird ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt, darf die Bank Entschädigungsgebühren verlangen. Die Höhe dieser so genannten Vorfälligkeitsentschädigung ist genau festgelegt und darf nicht überschritten werden. Zulässig sind bei einer restlichen Vertragslaufzeit von weniger als einem Jahr maximal 0,5 der Restsumme. Beträgt die Restlaufzeit mehr als ein Jahr, ist ein Prozent die Obergrenze. Auch hier gilt: Die Konditionen genau prüfen, da die verschiedenen Darlehensarten teilweise abweichende Regelungen haben. Idealerweise wenden sich Kreditnehmer, die ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten, direkt an das verantwortliche Kreditinstitut. Dadurch lässt sich am einfachsten ermitteln, welche Möglichkeiten es gibt und welche Kosten entstehen. Außerdem werden Alternativen wie erwähnte Umschuldung aufgezeigt. Gerade bei größeren Summen ist ein Überblick über alle Optionen wichtig, um die günstigste Lösung zu erzielen.

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